Que vous soyez débutant ou que vous cherchiez à améliorer vos connaissances financières, vous pouvez prendre certaines mesures pour améliorer vos finances.
Réfléchir à ses finances personnelles peut facilement devenir accablant. De nombreux membres des générations Y et Z doivent vivre avec des prêts étudiants, le coût élevé de la vie, les défis du marché de l’habitation et un sentiment général d’anxiété financière. Comme la plupart des difficultés, celles liées aux finances peuvent être surmontées grâce au perfectionnement de ses compétences et à la persévérance.
Chacun vit sa vingtaine et sa trentaine à sa façon. Certains économisent pour contracter un prêt hypothécaire quand d’autres se démènent pour payer leur loyer. Certains passent tout leur temps sur les applications de rencontres quand d’autres essaient de comprendre comment élever un enfant. Notre série sur les 25-35 ans aborde vos défis et enjeux de tous les jours.
Des recommandations de base aux stratégies plus avancées, voici quelques pistes pour vous mettre sur la voie de la stabilité financière.
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1. Faire un budget
La première étape pour maîtriser vos finances consiste à déterminer où va votre argent. Peut-être découvrirez-vous, comme ça a été le cas de mon mari lorsqu’il était étudiant de deuxième cycle, qu’un tiers de vos dépenses alimentaires est consacré à l’achat de café.
Une fois que vous saurez ce que vous faites de votre argent, vous pourrez réduire certaines de vos dépenses et vous assurer qu’il vous reste de l’argent chaque mois pour le remboursement de vos dettes ou l’épargne. Pour ce faire, il est essentiel d’établir un budget.
Le gouvernement du Canada propose un outil de planification budgétaire en ligne, tout comme la Federal Trade Commission des États-Unis et le Money and Pensions Service du Royaume-Uni.
Après avoir élaboré votre budget, vous pourrez vous concentrer sur la réduction des dépenses non nécessaires et orienter les économies ainsi réalisées vers vos objectifs financiers.
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Augmenter ses revenus
Réduire ses dépenses dans un contexte d’inflation peut s’avérer difficile, surtout au Canada, aux États-Unis et dans d’autres pays où les besoins fondamentaux tels que l’alimentation et le logement sont de plus en plus chers.
Il est toujours possible d’accroître ses revenus sans pour autant devoir trouver un deuxième ou un troisième emploi.
Demander une augmentation à son employeur peut être intimidant, mais on a beaucoup plus de chances d’en obtenir une si on prend la peine de faire la démarche. Munissez-vous de preuves quantifiables de votre productivité et de votre éthique de travail. Ensuite, répétez votre demande avec un mentor qui a atteint un niveau supérieur dans sa carrière.
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Si vous n’y arrivez pas du premier coup, profitez de cette expérience pour comprendre comment obtenir une hausse salariale à l’avenir. Une autre façon d’y parvenir ? Pendant que vous êtes encore en poste, cherchez un nouvel emploi sur votre temps libre, pas sur celui de l’entreprise, et utilisez l’offre qui vous sera faite comme levier pour négocier poliment une augmentation. Si cela ne fonctionne pas, il est peut-être temps de changer d’emploi.
3. Constituer une bonne pension
À une certaine époque, les emplois assortis de régimes à prestations déterminées, qui garantissent des revenus après la retraite, étaient communs.
De nos jours, ces avantages sont moins fréquents. Selon un récent rapport de la Banque mondiale, près de la moitié des travailleurs à la demande dans le monde n’ont pas de plan de retraite ; ce chiffre atteint même 75 % dans certains pays.
Renseignez-vous si l’entreprise pour laquelle vous travaillez propose un régime de retraite à cotisations définies. Dans ce système, l’employé et l’employeur versent des sommes sur un compte d’épargne qui fructifie au fil du temps.
Même si vous n’avez pas accès à un tel régime, vous pouvez reproduire une de ses principales caractéristiques en mettant en place une cotisation mensuelle automatique sur un compte d’investissement à l’aide d’un robot-conseiller. Vous pourrez ensuite majorer la cotisation à chaque augmentation de salaire.
Vous devriez également envisager d’allouer cet investissement à un indice boursier bien diversifié ou à un mélange d’actions et d’obligations, si vous êtes peu enclins à prendre des risques. Un fonds négocié en bourse (FNB) est un moyen peu coûteux par rapport à l’achat de fonds communs de placement. Bien que la valeur de votre investissement puisse varier à la hausse ou à la baisse à court terme, il est probable qu’il affiche de bonnes performances sur le long terme.
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4. Viser la stabilité
Une fois que vous aurez programmé des contributions automatiques et développé l’habitude de les augmenter au fil du temps, vous verrez le solde de votre compte d’investissement croître. Même en commençant par de petites sommes chaque mois, vous prendrez de bonnes habitudes financières.
Votre prochaine mission sera de ne pas céder à la tentation de suivre les hauts et les bas des marchés financiers en effectuant des transactions actives. Pour éviter ce piège courant, ne consultez pas le solde de votre compte d’investissement chaque mois et continuez à cotiser, quelle que soit l’évolution des marchés financiers.
Il est intéressant de noter que les investisseurs trop confiants ont souvent des rendements inférieurs à la moyenne du marché lorsqu’ils réalisent de nombreuses transactions. Ceux qui ont du succès ont compris qu’ils pouvaient développer leur patrimoine en adoptant une mentalité d’investissement à long terme qui consiste à se procurer des actifs avec l’intention de les conserver longtemps plutôt que de les acheter et de les revendre fréquemment.
5. Imaginer l’avenir
Il peut être difficile pour les jeunes de s’identifier à une version abstraite d’eux-mêmes à la retraite. Leurs vieux jours sont encore lointains, et ils peuvent penser qu’ils ont une éternité devant eux pour s’y préparer.
Des études montrent toutefois que plus on arrive à se représenter mentalement son futur soi, plus on est motivé pour prendre des décisions judicieuses en matière d’épargne et de planification de la retraite pour celui-ci.
Essayez d’imaginer ce que sera votre vie lorsque vous serez à la retraite, ou ce à quoi vous ressemblerez. Aurez-vous des cheveux gris ou des rides ? Que ferez-vous de votre temps ? Visualisez-vous et imaginez la vie que vous aimeriez mener.
Relever le défi
Si vous vous sentez accablé par ces conseils et ne savez pas par où commencer, songez à contacter un conseiller financier indépendant qui analysera votre situation et vous fournira des conseils personnalisés.
N’oubliez pas que, quels que soient les défis financiers auxquels vous pourriez être confronté, il s’agit simplement d’une nouvelle occasion de surmonter des obstacles. Avec les bonnes stratégies et le bon soutien, vous pourrez construire un avenir plus sûr.
Atteindre la stabilité financière est un processus qui exige des efforts et un dévouement constants. Chaque étape franchie vous rapproche de votre objectif final.