Les cryptomonnaies comme le Bitcoin ne sont pas directement accessibles via un PEA, mais certaines stratégies permettent de s’y exposer efficacement. Comment tirer parti des avantages fiscaux du Plan d’Épargne en Actions tout en misant sur la croissance de l’écosystème crypto ?
Cet article vous est présenté en collaboration commerciale avec XTB S.A (en savoir plus)
Les cryptomonnaies ne sont pas éligibles au PEA, mais…
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un outil d’investissement apprécié pour sa fiscalité attractive : après 5 ans de détention, les plus-values réalisées sont exonérées d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).
Avec un PEA, il est possible d’investir dans des actions européennes ou des fonds éligibles, mais les cryptomonnaies n’entrent malheureusement pas dans ce cadre réglementaire.
Toutefois, cette restriction n’empêche pas les investisseurs avisés de s’exposer indirectement au marché crypto. En visant certains actifs corrélés ou des entreprises engagées dans le secteur, il est possible de combiner les avantages du PEA avec le potentiel de croissance de l’industrie crypto.
Miser sur des ETF corrélés à l’univers crypto
Certains ETF éligibles au PEA offrent une exposition indirecte aux cryptomonnaies en répliquant des indices fortement liés au secteur technologique ou aux petites capitalisations américaines, deux domaines historiquement corrélés à la performance du Bitcoin.
Voici 2 options particulièrement pertinentes, accessibles via le PEA du courtier XTB.
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LQQ : s’exposer aux géants tech liés à la crypto
L’ETF LQQ.FR (Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged) suit l’indice Nasdaq-100 avec un effet de levier x2.
Il regroupe les plus grandes entreprises technologiques américaines, dont Coinbase, l’une des principales plateformes d’échange de cryptomonnaies, et Strategy (MicroStrategy), connue pour détenir 2,7 % de l’offre totale en Bitcoin (BTC).
Coinbase génère une part majeure de son chiffre d’affaires à partir des volumes de trading crypto. Sa valorisation boursière évolue donc en corrélation directe avec l’activité du secteur.
Strategy, de son côté, agit presque comme un ETF Bitcoin non officiel, avec plus de 60 milliards de dollars en BTC sous gestion. L’évolution de son action est aujourd’hui étroitement liée au prix du Bitcoin.
Investir dans cet ETF via un PEA, c’est donc s’exposer indirectement à la dynamique du secteur crypto tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux.
RS2K : s’exposer à un ETF corrélé au Bitcoin
L’ETF RS2K.DE (Amundi Russell 2000 ETF) réplique la performance de l’indice Russell 2000, composé d’environ 2 000 petites capitalisations américaines cotées. Plus volatiles que les grandes entreprises, ces actions sont particulièrement sensibles aux conditions économiques et monétaires, ce qui confère à cet indice un caractère fortement cyclique.
Or, selon une analyse de la banque J.P. Morgan publiée en janvier 2025, le Russell 2000 est l’indice actions le plus fortement corrélé au prix du Bitcoin, devant même le Nasdaq ou les grandes valeurs technologiques. Cette corrélation repose sur plusieurs points communs :
- Une forte sensibilité aux conditions de liquidité (comme les injections de capitaux ou les baisses de taux) ;
- Une appétence partagée des investisseurs pour le risque et la croissance en période de sentiment haussier ;
- Une dynamique spéculative marquée dans les phases d’expansion monétaire.
Ainsi, lorsque le Bitcoin entame une phase de hausse soutenue, les actions du Russell 2000 ont tendance à suivre un mouvement similaire, amplifié par leur nature cyclique. Cet alignement rend cet ETF particulièrement pertinent pour les investisseurs qui souhaitent bénéficier de la dynamique crypto tout en restant dans le cadre réglementaire d’un PEA.
Le PEA de XTB : investir dans les actifs corrélés aux cryptos
Le courtier XTB propose un Plan d’Épargne en Actions (PEA) particulièrement compétitif conçu pour répondre aux attentes des investisseurs modernes.
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Voici ses principaux avantages :
- 0 % de commission sur les actions et ETF jusqu’à 100 000 € investis par mois ;
- Aucune exigence de dépôt important avec un ticket d’entrée accessible dès 10 € ;
- Une plateforme ergonomique (xStation5) adaptée aux débutants comme aux investisseurs plus expérimentés ;
- Une fiscalité avantageuse : après 5 ans de détention, les plus-values réalisées sont exonérées d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont dus.
L’application mobile de XTB permet de gérer son PEA facilement
Ainsi, pour les investisseurs qui ont une vision de moyen à long terme (au moins 5 ans) et qui souhaitent s’exposer à la dynamique crypto de manière indirecte, passer par le PEA de XTB constitue une solution pertinente.
En parallèle, XTB permet aussi d’investir directement sur les cryptomonnaies (comme le Bitcoin ou l’Ethereum) via des CFD. Cette option peut convenir à une stratégie de court ou moyen terme, mais n’offre pas les mêmes avantages fiscaux qu’un PEA.
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Les Bitcoin Treasury Companies : une autre piste d’exposition au BTC
Une autre stratégie d’investissement consiste à cibler des entreprises cotées en Bourse qui détiennent du Bitcoin dans leur trésorerie. Ces sociétés, appelées « Bitcoin Treasury Companies », permettent aux investisseurs de s’exposer indirectement au prix du Bitcoin.
Parmi elles, on peut citer The Blockchain Group (ALTBG.PA), une entreprise française cotée sur Euronext Growth Paris, qui détient actuellement plus de 840 BTC. Depuis le début de l’année 2025, son action affiche une performance remarquable, largement portée par la hausse du prix du Bitcoin.
À ce jour, l’action ALTBG.PA n’est pas encore disponible sur XTB. Toutefois, cette situation pourrait évoluer : XTB étoffe progressivement son offre d’actions européennes et l’ajout de ce type de sociétés à son catalogue est probable à moyen terme.
Par ailleurs, avec la normalisation progressive de l’usage du Bitcoin dans la gestion de trésorerie, d’autres entreprises européennes de ce type pourraient émerger. Si elles sont domiciliées dans l’Union européenne et respectent les critères d’éligibilité, elles pourraient potentiellement être intégrées à un PEA.
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Directeur de publication de Cryptoast, je découvre le Bitcoin et la technologie blockchain en 2017. Depuis, j’ai accumulé une vaste connaissance du Web3 et je m’efforce de partager un contenu de haute qualité pour démocratiser ce secteur auprès du grand public. Grâce à une équipe dévouée et passionnée, Cryptoast est devenu une référence incontournable, fournissant des analyses approfondies et des informations pertinentes pour tous les passionnés et curieux de l’univers des cryptomonnaies et du Web3.
Clément Wardzala
1968 articles